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眼下，在让人眼花缭乱的各种理财产品中，银行理财成为稳健理财的佼佼者。分析其背后的原因，除了市场风险偏好的转变之外，各银行在服务的多样性和便捷度上下足功夫，在产品的流动性上作出创新，也成为吸引投资者的重要原因。

“去年还能有5.8%、5.9%的收益率，今年基本上都在4.4%、4.5%了。愁啊。”

“那还买吗？”

“买啊。”

刚成为一名新妈妈的郑春，和众多常年购买银行理财产品的稳健型投资者一样，一边颇有些惆怅银行理财产品不断下降的收益率，一边依旧将银行理财列入资产配置之中。

投资者的选择，和数据统计出来的结果也是一致的。

中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”日前发布《中国银行业理财市场年度报告（2015）》显示，截至2015年底，共有426家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数60879只，理财资金账面余额23.50万亿元，较2014年底增加8.48万亿元，增幅为56.46%。在收益率方面，2015年，封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%，低于去年同期水平。

“下降”和“增加”，看似矛盾。但除了市场风险偏好的变化之外，记者调研发现，银行理财资金账面余额出现大幅增加有其内在的原因。

除了买买买，还有其他

“我一般都选期限短一些的银行理财产品，而且直接手机APP操作购买，确实挺方便。”王霞告诉《经济日报》记者，自己之前尝试去买过某P2P的产品，但流动性不够，操作界面使用起来也不便捷，最后还是回到了熟悉的银行理财上。

王霞熟练地打开了她最常选择的某银行的手机APP，给记者展示最近一天将要上线的理财产品。在“早市”（即销售时间为早7点到早9点）的选择里，起点金额都为20万元，期限分196天、84天、63天，收益率分别为4.45%、4.43%、4.38%。在“夜市”的选择里，由于起点金额为5万元，因而相同的期限选择的收益率略低一些。

“买理财产品是一方面，其他的如转账，交水电费之类的都很便利，全都一个平台操作，让使用者觉得方便、省心。”王霞说。

王霞所说的，正是当前银行的一个转型路径，即着力移动端金融，将银行理财纳入整体掌上金融，给客户打造一站式的金融服务，增强用户黏性。简单点说，就是想办法把失去的客户再找回来。

据统计，截至目前，已有包括工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行、光大银行、招商银行和浙商银行等在内的多家银行通过手机端推出了一站式金融服务平台。“浙商银行新版手机银行近日已全新升级，其中专设了‘财市场’板块，就是集成理财总览、投资专区、转让专区等功能模块，实现一站式金融投资、全天候金融服务。”浙商银行个人银行部总经理陶嵘在接受《经济日报》记者采访时表示，投资专区可提供增金宝、涌金钱包、理财产品、大额存单、小微钱铺和客户权益等客户资产的管理；转让专区的交易资产包括浙商银行发行的理财产品、个人大额存单及客户权益等。

除全国性商业银行外，多家城市商业银行也通过直销银行，将购买理财产品与本地生活需求相结合，如长沙银行“e钱庄”，除了购买理财，还将消违章、交社保、支付等都纳入其中；上海银行的“上行快线”，也将购买理财与支付、转账等结合在一起。

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