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随着互联网时代的到来，除了大家熟知的各种疾病险、教育险、汽车险等保险产品外，各种新奇的互联网保险层出不穷，覆盖到人们生活的方方面面，像婚恋、加班、甚至是家里的熊孩子闯祸了，互联网保险几乎都有相应的产品，真的是“没有保不到，只有想不到。”那么，这些五花八门的互联网保险，究竟是创新还是噱头？购买各类“奇葩保险”的时候，又应该注意哪些问题呢？

“奇葩险”层出不穷

银行卡明明在自己手里，却被他人在异地盗刷。如今银行卡盗刷现象屡见不鲜，能得到银行赔偿的却寥寥无几。针对于此，近日支付宝与人保财险联合推出了银行卡安全险，手机支付宝用户本人名下所有银行卡、网银、手机银行被盗刷后均可保障，保障金额最高50万元。

此保险一出，立即吸引了不少人的眼球，经常使用支付宝日常购物付款、转账和理财的省会市民李先生选择购买了这款产品，李先生表示：“感觉挺贴心、挺实用的，不像传统保险公司推出的意外险、重疾险条款那么复杂，很多的条款不太适合现代人的需求。现在网上很多保险购买也很方便，而且有很多定制化的条款，可选择的余地很多。”

在互联网的新思维下，各种奇葩的互联网保险异军突起，符合社会热点，与时俱进。去年，支付宝就推出一款“扶老人险”，保费仅仅3元，保期一年，投保后如果不幸发生好心扶起受伤老人，反而被讹的意外状况，那么最高可获得2万元的法律诉讼费用赔偿，并且无偿赠送给投保人全年的法律咨询服务。不过如果官司打输，需要支付给老人的赔偿金，并不在保险范围内。此外，还有“熊孩子险”、“失恋险”、“美厨娘关爱险”、“吃货险”等，让人眼花缭乱。

营销噱头大于保障功能

随着互联网与保险融合的不断深入，创新性保险队伍越来越壮大，无论是保险业的“大佬”，还是新生力量，都纷纷加入到这个战场。据中国保险协会发布的《2015年保险市场运行情况分析报告》显示，去年互联网保险保费收入达到2223亿元，比2011年增长了近69倍，这其中，不少新奇保险也占据着一定的份额。那么，这些奇葩保险究竟是创新还是噱头呢？这些保险产品真的能够让消费者没有后顾之忧吗？

国华人寿的专业人士告诉记者：“目前，线下保险公司的业务主要集中在寿险、大病险等单价比较高的险种，很多分散式的大众需求在线下没有办法得到满足，而很多互联网保险产品的确是从消费者实际需求出发，利用互联网的便利，无疑让用户有了更多自主选择和购买的渠道。”

跟传统保险相比，互联网保险的确有着独特的优势，保险领域的专家表示：“互联网保险跟传统保险相比，他的优点在于成本低、购买便捷，对于保险公司来讲，也节省了劳动力的成本，能够提高效率。”然而，随着互联网保险规模的迅速扩大，消费者的投诉也就随之攀升。据中国保监会发布的《2015年保险消费投诉情况通报》显示，去年涉及互联网销售保险的投诉1441件，占总投诉量的4.79%，同比增长了46.51%。

河北省保险行业协会相关人士表示，目前大部分碎片化的另类保险，只是营销噱头，保障效果甚低。不过，从长远来看，保险产品互联网化是一大趋势。而各种互联网另类险种的推出，也一定程度上改变了行业生态环境，让保险理念更加普及，互联网对保险行业的提升大于冲击。

购买保险应理性

既然目前互联网“奇葩险”很多都是保险公司用来塑造品牌的营销手段，且保障范围有局限、保期短。那么，对于消费者来说，应该如何“慧眼”识别这些五花八门的产品，并且从中选择适合自己的呢？

保险业内人士提醒，消费者在购买互联网保险产品时，一是要辨别是否营销炒作，一些新奇保险看起来热闹，追求标新立异的名称，兑现起来却非常不易；二是要关注所购买的险种与现行的保险法规是否吻合；三是购买保险时要根据自身年龄、职业、收入，以及是否有这种需求等进行适当选择；还有最重要的一点，就是要看清保险合同上的保险除外责任。同时，费率也是很重要的，消费者购买时可以进行“货比三家”去选择。

作为一种新兴的商业行为，互联网保险有其自身的优势条件，并不只是一种新渠道，也将会成为一种新业态。保险领域专家表示，要想健康发展，还需扎扎实实地做好核保、理赔等配套环节的服务支持，着力打通线上线下对接服务，合法合规地经营。打造一个良性的商业环境。作为消费者也不要被“新、奇、特”的名称迷了眼，还是要看清实质，谨慎购买，才能够真正地保障自己的权益。

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