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早在两年前，保监会与银监会联手下发《商业银行代理保险业务监管指引》，明确要求保险公司业务人员不得在银行驻点销售保险产品。但在连续4天的3·15维权热线中，两年前在银行被忽悠购买保险产品的老年消费者，直到如今急需用钱时才发现自己“被套”；而部分保险已到期的，实际收益与当初的许诺相差甚远。

投诉事件

存钱变保险 想取钱先扣巨额手续费

王女士2011年初去自己家附近的银行存钱时，一位身穿银行工作人员服装的“工作人员”主动上前热情服务。得知她准备存钱，“工作人员”向她推荐了一款比存款“合适很多”的保险产品，“每年交2万元，连续交5年，存10年后可一次性返还，年收益可达10%，和存款一样，随时可取……”一系列诱人的条件，让王女士动了心，她最终花4万元购买了两份“金凤凰两全保险”。第二年，王女士又续交了4万元保费。2012年，王女士老伴突然身染重病，需要大额医疗费，王女士到银行想取出已“存”的8万元，被告知这钱10年之内最好不要取，取了不但没有收益，而且如果要提前支取就属于退保，要扣除30%的手续费，8万元扣掉2.4万元，还剩5.6万元。“如果知道半路取钱要扣这么多手续费啊！打死我也不会买的！”王女士无奈地说。

与王女士想取钱不敢取相比，吴女士则是能取钱但她坚决不取，只为讨个说法。66岁的吴女士说，2008年她到银行存钱，也是银行“工作人员”向她推荐一款有可能收益很高的“理财产品”。在“工作人员”热情推销下，加之对银行的信任，吴女士买了10万元的银行“新产品”，“工作人员”让她在一张单子上签了字，说5年后就可以取了。吴女士回家把单子放到抽屉里一直没动过，也没人给她打电话问过什么。直到去年，她在电视节目里看到保险公司的一些误导和欺诈行为，觉得和自己经历很像，把单子找出来仔细一看，才发现还真是保险。“明明把钱交到了银行，一直觉得是银行的理财产品，怎么就变成保险了？我不要保险，我只要银行还给我本金和正常的利息。”

记者调查

口头承诺没有记录 消费者维权难

根据消费者的反映，记者昨日一一联系了所涉及的保险公司，得到的答复都是“需要核实，核实后再妥善解决”的模糊答复。

石家庄市消协投诉部主任刘金栋说，保险拿到银行卖，难免让老年人产生误解，而销售人员为了自己的销售业绩，自然捡好的说坏的藏，加之监管不严，使得银行保险成为近几年保险界的投诉重灾区。在双方纠纷中，消费者成为明显弱势。记者调查中发现，当初保险销售人员许诺的种种高收益往往停留在口头，并未写入合同，这使得事后消费者难以“找后账”；而保险公司却往往留有回访录音，以证明消费者当初是“自愿”购买保险的。

刘金栋表示，近几年投资市场不旺，保险产品的投资回报相对较低，很多投资型保险产品到期后的收益还不及银行存款，这也使得当初被“高回益”诱惑的老年人难以接受。 （记者 刘文静 翟开矿）

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