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长期以来，融资难、融资贵是小微企业可持续发展的极大障碍。2020年，新冠肺炎疫情对小微企业运营造成了突发冲击，更加凸显了解决资金短缺问题的紧迫性。

今年两会期间，如何解决小微企业融资难成为政协委员和人大代表热议的话题。全国人大代表、苏宁控股集团董事长张近东建议引入产业力量，加强产业链协同，通过数据、资金、人才等环节的打通共享为小微企业创造更好的生存发展环境，形成产业协同合力。

作为我国头部金融科技企业，苏宁金融针对上下游供应商开发出"账速融"、"货速融"、"票速融"供应链金融三大核心产品，针对小微商户开发出"信速融"、"乐业贷"等微商金融产品，可以满足不同类型企业在不同场景下的融资需求，切实助力中小企业加速回暖。这其中，除了依托苏宁智慧零售生态圈资源优势外，金融科技也发挥了至关重要的催化剂作用。

大数据优势纾解中小企业征信及融资难

张近东指出，站在金融机构的角度，小微企业融资难，难在风控；而风控之难，难在有价值信息的获取；信息数据获取之难，难在数据入口分散，孤岛效应难以消除。以零售起家的苏宁，经历了30年线上线下的发展，资金流、信息流和物流在苏宁生态圈内形成有效闭环；苏宁体系内30多万家全球供应商及其上下游商户、6亿生态圈会员，再加上第三方开放数据平台，形成了大数据优势。

近日，苏宁金融上线"苏E信"企业征信预警平台，基于苏宁生态圈大数据与公开数据，面向金融机构、政府部门和企业单位提供企业画像、尽职调查、商机筛选、风险监控、舆情分析等功能，实现专业高效的企业风险管理一站式服务，助力解决中小企业征信及融资难题。

为重点解决广大供应商及核心客户商票变现难题，苏宁供应链金融在原有票速融产品的基础上进行创新升级，重磅上线商票在线平台。该平台基于核心企业开具的电子商业承兑汇票，面向全国海量中小微企业客户提供商票贴现、质押贷款等票据融资服务。实现全线上化操作系统，客户可直接在线自主申请，通过企业实名认证进行在线签约，系统自动审批，操作流程简单，下款快速。该产品在原有票速融模型的基础上，利用苏宁金融大数据风控，实现出票人预授信和对申请人、商票信息及前手信息的自动化风控模型，可自动识别贸易背景，并根据企业类型、经营数据、历史合作等数据测算商业汇票价值，真正做到实时授信、全自动化审批。

商票在线平台上线并投入运营，首批即覆盖苏宁易购、苏宁置业、苏宁物流三大体系，并成功引入苏宁银行提供资金支持，凡持有易购、置业、物流体系签发的商业承兑汇票的客户，均可在线申请办理质押贷款、贴现服务及时获取融资。后续将陆续完成其他生态体系覆盖，并陆续接入光大、中信、富民、百信等低成本金融机构参与。

在金融科技助力下，仅今年一季度，苏宁金融供应链金融累计服务供应商2500户，投放金额超200亿。其中，为疫区企业及蓝月亮、滴露、威露士等疫情防控相关企业、经销商发放了供应链融资百余笔，投放金额1.7亿。3月，苏宁金融联合招行银行开展"战疫情 助中小"活动，为受疫情影响的中小企业，尤其是小微企业提供融资支持，并给予利率优惠、新增专项额度等政策支持，有效降低企业融资综合成本，缓解企业资金周转压力，切实助力企业复工复产。截至目前，"战疫情 助中小"活动已为受疫情影响的中小企业提供近5000万保理融资。

智能营销系统助力小微金融无接触服务

苏宁金融的微商金融业务主要服务于各类小微企业和商户，如苏宁云台商户、零售云加盟店、售后物流服务商等，针对小微商户融资难、融资贵等痛点，为其提供在线化、低门槛、低利率的贷款服务。

为助力小微企业复产复工，苏宁金融着重为小微企业提供专项贷款支持，开通绿色通道，全线上操作，加快审批流程，以更高的贷款额度、更优惠的贷款利率，努力帮助广大小微企业缓解流动性危机。

疫情期间，苏宁金融依托金融科技，加速数字化发展，发力"无接触"金融服务。基于生态内特有的海量数据信息，苏宁金融运用大数据征信技术，基于500+维度数据变量，对小微企业的信用风险进行在线实时评估，建立苏宁微商信用分，为小微企业群体建立标准的信用档案库。

与此同时，苏宁金融还加速金融科技与普惠金融业务模式的整合应用，打造"知意"客户金融产品营销分系统、"知象"客户自助画像分析系统、"知行"营销决策引擎系统、"知心"AI智慧策略中心，共同构建智能营销中台，在获客、产品、风控和运营四大领域加快金融科技能力建设和应用，在重点产品和服务方面实现全流程线上化、数字化、智能化，保障金融机构在重大突发情况下的全天候、可持续服务能力，扩大小微企业金融服务覆盖面，改进小微金融服务供给质量和效率。

在智能营销中台助力下，苏宁金融针对某银行代发工资存量客户，借助苏宁金融大数据能力，建设代发客户资金饥渴度智能评分模型、客户资金定价接受度智能评分模型，对行方客户进行战略细分，结合用户在苏宁智慧零售平台的消费习惯，定制差异化的营销策略，划分出现金贷产品重点运营45万群体，信用卡重点运营70万群体。结合行方的线下团队、人工电销、智能语音IVR营销能力，经过4个月的运营，帮助行方实现4万户+的转化，5.5亿元现金贷的增量投放。

未来，苏宁金融将努力构建智慧金融生态圈，将产业、科技、金融进行融合，积极对外输出成熟的金融服务一站式解决方案，切实解决企业融资难、融资贵问题，为打赢经济振兴战贡献力量。

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