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存贷比仍是“紧箍咒”。银监会近日宣布就《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(征求意见稿)(以下简称《流动性办法》)向社会公开征求意见，仍将存贷比纳入，作为流动性风险监管指标之一。昨日，部分股份制银行坦言，要满足监管要求还是有一定压力。

存贷比监管暂不调整

75%存贷比指标，其废存问题在业内争议已久。最近两年来，很多中小银行在存贷比约束下，无法扩大贷款投放，严重影响其规模发展和盈利空间。有银行高管直言，存贷比指标是一种比较僵化的管理办法。但鉴于存贷比是《商业银行法》中的法定监管指标，《流动性办法》仍将存贷比纳入，作为流动性风险监管指标之一，还是要求商业银行的存贷比应当不高于75%。按照《商业银行法》规定，银行存贷比的上限为75%，超过此红线的银行即为违规。

就重庆地区的整体情况来看，商业银行的存贷比一直没有踩及监管红线。来自人民银行重庆营管部的数据显示，今年8月，重庆人民币存款余额21533.07亿元，而贷款余额为16845.88亿元，存贷比已达78%。人民银行系统的人士说，这种情况说明，许多商业银行总行将资金调入重庆，支持重庆发展。因为，75%的监管标准针对的是具体的商业银行总行，而不是一个地区。

中小企业或直接受益

在市内商业银行人士看来，在《商业银行法》中，虽然规定了存贷比75%的红线，但是并未对存款进行定义，使得很多银行通过同业业务、理财产品等渠道变相地避开了这一监管手段，同时银行为了完成考核目标，大量通过购买存款的方式冲时点揽储。

在存款不能有效增长时，日均存贷比考核将减少中小银行新增信贷总量。市内一股份制银行人士负责人分析说，随着存贷比考核的变化，银行对于有效的信贷资金如何获得更大的收益也将作出新的调整。比如对于回报率较高的中小企业流动资金贷款、微型企业、战略性新兴行业贷款等，银行可能会有更多的倾斜。对个人房贷和开发贷款等，银行可能会进一步收缩。

拟调整银行流动性覆盖率

值得注意的是，银监会对银行流动性管理也采取了渐进的方式推进。《流动性办法》提出拟将商业银行流动性覆盖率在2018年底前达到100%，并明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率降至100%以下。

据了解，流动性覆盖率，旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。银监会表示，今年6月份，国内银行间市场出现阶段性流动性紧张、市场利率快速上升的现象，暴露了商业银行流动性风险管理所存在的问题。

此次发布的试行办法征求意见稿，采纳了《巴塞尔协议Ⅲ》的流动性标准中对流动性覆盖率进行的大多数调整内容，明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率可降至100%以下。

在过渡期内，2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前，流动性覆盖率应分别达到60%、70%、80%、90%的标准。

专家建议

可调整贷存比考核力度方式

对于存贷比是否有存在的必要，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受商报记者采访时说，我国商业银行存贷比考核仍有积极意义。

这是因为，在我国银行业风险管理水平和公司治理不够完善的背景下，如果放弃这一考核指标，将会导致银行风险不可控。比如，不少中小商业银行的存款少，扩张欲望却非常强烈。如果没有存贷比指标限制，这些商业银行会着力于增加当年利润和业务扩张。一旦出现坏账易造成极大的流动性风险。在利率市场化提速的初级阶段，流动性风险将加剧，商业银行更需存贷比约束。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，存贷比并不是很好的观察银行流动性的指标，更多是用来控制银行信贷扩张能力，成为宏观调控的工具。曾刚建议，短期内可以先对存贷比指标做些调整，使其能覆盖更多的资产和负债业务。此外也可以调整贷存比的考核力度和方式，考核弹性越大，负面影响越小。

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