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小微企业主看贷款利率放开·现状篇

7月19日晚，央行宣布，7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制。央行指出，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。

目前距离这一政策决定已经过去半个多月，小微企业主对该政策及落实情况有何看法，他们是否更容易从银行获得贷款了？中国经济时报记者近日就此进行了调查采访。

政策效果尚不明显 小微企业主认为“杯水车薪”

“小微企业一向都不是银行眼里的‘肉’，这点政策变化，我真不敢奢望对我们会带来什么真优惠。”山东佳诚软件科技有限公司总经理张加成告诉中国经济时报记者，即便现在放开了贷款利率下限，小微企业也很难获得银行的贷款。况且距离7月20日央行这一政策决定还不到一个月，所以，政策效果没那么快或明显地反映到小微企业的贷款表现上。

“这个政策出台到现在我们没有感觉到有什么变化，周围做企业的朋友也没感受有什么不一样。”东莞市合量印刷有限公司总经理汤海平告诉本报记者，全面放开贷款利率管制可能会使间接融资成本有所降低，使整个实体经济更加具有活力，但对于小微企业来说，这样的金融政策支持是杯水车薪。

武汉千喜旗帜工艺有限公司总经理李志强向本报记者表示，“放开贷款利率对于我们完全没有任何意义，因为目前没有任何一家银行可以给我更低的贷款利率优惠，因为资金都是自筹，从来都没有贷过款，这么多年也生活过来了。 ”

中国经济时报对近200位小微企业主的问卷调查结果显示，小微企业生产经营的资金来源虽然有银行贷款、民间贷款、内部集资等渠道，但绝大部分融资方式是自筹资金，这部分小微企业占74．7％。也有很少一部分接受调查的小微企业主其经营资金来源于信用卡和天使投资，但这一部分小微企业仅占1．6％。

值得注意的是，根据问卷调查结果，虽然有59．4％受调查的小微企业主获悉该政策，但仍有40．6％的小微企业主表示“不知道”。一方面说明国家在金融政策普及方面仍有一些“灰色地带”，或政策本身不具有吸引力。另一方面，很多小微企业主专注于企业发展，没有关注到相关的政策，对金融政策的不够关心，使他们很容易错失政策优惠机会。

对缓解小微企业融资难、融资贵作用不大

“融资难、融资贵”是小微企业在信贷市场上的两个显著特征，如今这一特征更加明显。今年上半年，受经济下行、市场需求不振、银行“钱荒”等多种因素叠加影响，小微企业逐渐成为信贷资源的边缘户，贷款自年初以来就呈现出放缓态势。

放开贷款利率下限，是否可以让小微企业更容易从银行贷到款？“放开贷款利率不会让我们更容易贷到款。”李志强告诉本报记者，“我们从市场上可以拿到的利率除了国家切实的贷款，其他的利率都是高于国家规定的30％，甚至有可能还要加上担保公司2％的利率。从银行低息贷款仍较困难。 ”

“不好说，此前有7折下限规定时，商业银行贷款利率下降幅度也基本在9折以内，企业还需要有实力，信用高才行。一方面容易贷到款，另一方面可以拿更优惠的利率折扣。 ”北京洛科瀚科技有限公司业务经理王玲和大连绿缘商贸有限公司经理李成军均向本报记者表示，公司目前的银行贷款额度和利率仍维持现状，没有因新政出现变化。

不过，李成军认为，放开贷款利率下限后，小微企业未来应该能够较容易在银行贷到款。

据了解，尽管小微企业新增贷款仍在增长，但是相比于投向房地产和基础设施等领域的中长期贷款来说，增速仍然慢了很多。全面放开金融机构贷款利率管制对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题会有帮助吗？

问卷调查结果显示，大部分小微企业认为作用不大，持该看法的小微企业主占到54．2％。也有28．4％的小微企业认为，很有用。认为没有用的占到17．4％。大部分受访小微企业主对此次贷款利率市场化的政策持较为悲观的态度，不认为这一政策对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题有作用。

采访中，多数小微企业主认为，央行此次出台的新政步子迈得还不够大，还没有切实解决小微企业真正面临的融资难、融资贵问题。枣庄市东辉科技开发有限公司负责人王超告诉本报记者，“除了利率的调整还需要对银行给小企业的投放资金进行监管，使资金真正能流入小企业的账户，否则只是大型企业做的嫁衣。 ”

小微企业主能够承受的银行贷款利率在8％以下

小微企业主们会否因为这次政策调整而考虑申请银行贷款呢？问卷调查结果显示，32．8％的接受调查的小微企业主考虑去银行申请贷款，41．2％的小微企业主还在考虑当中，而选择“不会去”的小微企业主占到25．9％。问卷调查结果显示出，这次金融政策的调整在一定程度上扫除了微小企业在贷款方面的障碍，从而激发了微小企业从银行贷款的积极性。

成都无线龙通讯科技有限公司天津分公司经理安哲在接受本报记者采访时说，物联网企业的技术含量较高，像他们这些微型企业要发展自然希望能够有更多的资金来源，银行贷款是最正规和规范的来源渠道，所以很希望可以获得银行等金融机构贷款，这对他们未来的发展十分有利。

“现阶段不考虑去银行贷款，刚来北京三年，没有本地的固定资产，银行也很难放贷。 ”北京扬仁网络科技有限公司董事总经理鲁飞龙的顾虑不无道理，东莞鹏鑫服饰有限公司总经理晏志辉向本报记者表达了他的无奈。 “银行对于小微企业贷款的各种条款制约了我们向银行贷款的积极性。我们现在已经对能获得银行贷款不报什么希望了。 ”他说。

“目前没有考虑向金融机构融资贷款，因为我们的资金来源大多是靠自筹资金和内部集资来完成，而且目前贷款融资的成本还是很高，需要进一步降低才能使我们运用贷款进行经营获得更多的收入。 ”东莞锯昌五金制品有限公司经理李满寅表示要等等看。

张加成也有同感，他告诉本报记者，“按以往的经验，银行即使是遇到了一个他们认为很优质的客户，也得有事儿没事儿地拖上一两月的，先等客户在心里对他们有了指望之后，再看着企业的现金流要短缺时才出手，此时就和你谈，在基准利率的基础上上浮30％或50％？ ”换句话说，小微企业很难从银行获得他们满意的低息贷款。

不过，利率市场化的好处是，买卖双方可以讨价还价，对小微企业而言，他们能承受的贷款利率空间是多少呢？问卷调查结果显示，76．1％的小微企业接受贷款利率在0％－8％区间。23％的小微企业认为8％—15％比较合适，只有0．5％的小微企业主能够接受15％—20％的贷款利率空间。没有小微企业主选择贷款利率空间高于20％。

该项的结果显示出，小微企业能够承受的银行贷款利率在8％以下，可以预见，过高的利率水平，在经济下行周期中，一定会导致企业融资需求的缩减。因此，如何使小微企业在从银行贷款时得到较优惠利率仍是缓解小微企业融资难的重要突破口。

（记者王小霞 朱菲娜 郭顺姬 赵海娟 张文晖 谢亚楠 张倪 陈靖对此文亦有贡献）

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