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河北网讯（通讯员郭菲 记者范婧睿）2012年以来，衡水市农村信用社在衡水银监分局的积极督导下，立足服务“三农”和促进县域发展，结合“三大工程”的实施工作，在创新金融产品、加强农村金融服务方面，进行了积极探索，景县农信联社创新性地推出“业务员+公司”信贷产品，取得了明显实效。

截至2012年11月末，景县联社开办该项业务5个月以来，累计支持贷款客户43户，贷款金额4185万元。其中支持铁塔行业业务员31户，金额2625万元；支持橡胶行业业务员12户，金额1560万元，均未形成任何不良。目前，仍有120余名营销业务员、1.9亿多元的贷款需求，市场潜力较大，部分贷款尚在申请和办理过程当中。景县联社挖掘和培养了潜在的优质客户资源，进一步提高了市场占有率，增加了新的利润增长点。

“业务员+公司”保证贷款不仅有效解决了营销业务员周转资金紧张的难题，又促使其拓展市场做大做强。对于具有较强经营能力的业务员，则能够助其向小微企业过渡。该项业务的开办，有效化解了业务员和企业的资金矛盾，减小了担保企业在生产、销售过程中承担的风险压力，既保证生产企业正常运营，又保证了业务员及时营销供货。12月份，对景县50名营销业务员的调查问卷显示，对该项业务的认同感和预想参与率均达到100%。

创新金融产品立足于经营观念转变

农合机构应牢固树立创新、发展的观念，深入了解客户的金融需求，着力提升金融服务质量，持续满足农村经济发展的需要，提升自身竞争能力，实现持续、稳健发展。从景县联社创新的实例看，该联社扎实推进“金融服务进村入社区”工程，先后三次组织召开银企洽谈会，深入县域700余家企业进行走访，掌握了企业生产、经营的第一手资料，为创新信贷产品打下了基础。

创新金融产品立足于金融服务实际

农村金融产品创新要根据当地经济发展实际，打造特色产品，为支持县域经济发展提供良好载体，切实满足多元化需求，从而全面提升农合机构的金融服务水平。景县联社创新信贷产品就是基于当地生产企业特殊的营销模式，以业务员与企业之间的业务依存关系为创新的必要条件，符合当地经济发展的实际需求，使得创新产品更具有生命力和竞争力。

创新金融产品立足于风险有效防控

金融产品的创新具有较大的风险不确定性，必须以明确的规章制度、完善的操作流程和有效的风险防控为保障。在创新过程中，景县联社坚持制度先行，通过进一步强化贷款“三查”制度，严格执行受托支付制度，有效降低了创新产品的信贷风险。

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