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假日理财要留心别让“陷阱”吞收益

时间:2017-10-04 12:08河北网(www.he-bei.cn)

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国庆长假期间，市场处于休市的状态，如果节前没有安排好资金的去向，很可能损失一笔利息收益。国庆7天足够长，如何做到“我在休息，钱在工作”呢？

长假伊始，你的钱袋子里是不是也多了一笔即将到期的资金？打算买点儿什么呢？且慢，产品有的是，好规划理财师提醒要睁大眼睛、选好产品，切勿跳进理财“陷阱”。

陷阱1：在到期日上耍花枪

如果理财产品把到期日安排在9月29日或30日，能当天到账最好，如果收到银行发来的短信，上面赫然写着“尊敬的用户，由于季末资金清算，您的这笔xxxx元的理财产品将延期到账。”那么恭喜你，掉进了银行的“陷阱”里。

8月底，张女士有几笔短期理财产品到期，准备再次购买理财产品。一家股份制银行向其推荐了一款33天的理财产品，年化收益率是4.2%，而另一款41天的却只有4.0%，张女士毫不犹豫地选择了33天的理财产品。

可回家后仔细的看了产品的说明书，却傻了眼。按照合同规定，这款产品到期日为9月30日，但理财产品资金至少也得次日到账，也就是说该产品的实际到账日最早也得等10月8日了。

投资者要明确一点：任何投资产品，开始计息或者资金到账，都要在工作日内进行，什么叫工作日呢？就是周一到周五，如果在这期间遇到节日要放假，也不能算工作日。比如我们常见的T+3，T的意思是你买产品的那天，+3则是往后算3个工作日。周五买的，周六日是非工作日，所以最晚得下周三确认计息。到账也是如此，国庆长假的这7天是法定假日，非工作日，所以资金基本上不会到账，根据条款规定你这笔到期的理财产品在7天里只能是0利息了。(不过有些良心平台或产品，还是会给你这笔钱计算活期利息的)

这是银行业惯用的一个“巧妙设计”。根据“理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息”这一条款，如果某一款理财产品刚好碰上国家法定节假日到期，那么节假日这几天是不计算收益的。

提示：在购买任何投资产品前，不仅要对产品多些了解，还要认真看一下资金到账的条款，注意国家法定节假日这个时间节点，防止资金被银行等渠道白白占用。

陷阱2：尽量别在放假期间买理财

到账得按工作日算时间，购买计息也不例外。所有投资理财产品从支付到开始计息，都会有1-3天，甚至更长时间的确认期，有些理财产品要是买的早，可能要等一周才能确认。而等待期期间，要么不计息，要么资金进入封闭期内无法取出来。所以想让钱在假期也为你工作的话，要么提前几天把该买趁早买，要么就节后再买，如果假期内想买，可能不是买不了，就是只能等节后才计息了。

陷阱3：不要"误解"高收益

在选购一款理财产品时，不要被看到的，或是听到的高收益所迷惑。一定要做好自身的风险评估，并且要明确的是，固定收益类产品所给的收益率，都是年化收益，也就是说不能拿你的投资金额直接乘以收益率，而是要根据实际持有天数计算到期收益。

举个例子

比如你购买了1万元，3个月期限的攒钱助手，给出的年化收益率是7%，到期后你的实际收益是90天/365天*7%*10000=172.6元。并不是10000*7%=700元。

另外，不是收益越高越好，还要看具体的持有时间。比如一款理财产品，给出的收益率5%，期限30天，另外一款同等风险的产品，收益率4.6%，期限45天。如果只看收益的话，肯定好多人都选择5%的。但是我们算一笔账：

30天/365天*5%*50000=205.48元

40天/3665天*4.6%*50000=252.05元

只多了10天，尽管收益率低了0.4%，但总收益却高了46.57元。所以别光看收益，如果你不急着用这笔钱，还是买个长期的更划算。

假日理财固然重要，但我们也不要等到了节骨眼上再着急选产品，而要长期关注理财，形成良好的理财习惯。