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你的家庭财务管理健康吗？石家庄五成以上家庭从不记账

时间:2017-02-08 10:33河北网(www.he-bei.cn)

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你家的财务管理有专人负责吗？你知道家里有几张银行卡每张卡上有多少钱吗？你的家庭理财目标主要是什么？日前，财之道家庭财智研究院对石家庄市民2016年的家庭财务管理状况做了专项调查，收回有效调查问卷近3000份。调查显示，多数居民的家庭理财有点“迷糊”，收入支出不记账，随意性较强。有三成多受访者不清楚家里有几张银行卡。

针对调查结果，专家建议，家庭理财最好要专人负责定期梳理，资产配置亦要分层进行科学管理。记者刘文静

四成家庭财务有专人管理

您的家里财务有无明确的责任人？针对这一问题，44%的受访者选择了“有人，但责任不明”，29%的受访者认为“有人且责任明确”，27%的受访者则回答“没有责任人”。

在财务管理中，记账是个最基本的原则，但是调查显示，56%的家庭从不记账，19%的家庭每月记账，17%的家庭每年记账，8%的家庭每季度记账。

家庭财务会不会定期打理？64%的家庭表示没有定期打理财务的习惯，只是有时会打理，13%的家庭会定期打理，23%的家庭则从不打理。

那么您是否清楚家里有几张银行卡呢？清楚的占到62%，不清楚的仍然高达38%。至于每张银行卡的余额，48%的受访者清楚到千位，20%到百位，27%到万位，5%能到个位数。

调查显示，石家庄市民家庭资产的购成中，房产、银行存款及保险占据前三位，累计占比高达77%。而房产又是绝大多数家庭的首要家庭资产。对于是否购买商业保险？75%的家庭表示已购买，其中医疗险及意外险占了大部分。

子女教育成第一理财目标

在迫切的理财目标调查中，绝大多数家庭将子女教育、医疗费用、养老（自己及父母）放在前三位。而且，55%的家庭将子女教育放在了首位。

相关人士分析认为，调查结果显示，子女教育、医疗、养老仍然是中国人最为迫切的财务需求。而子女教育最为迫切，这一方面显示出多数家庭对教育的重视，亦显示出了教育成本的提高。

理财能力咋提升？亲友交流占三成

进行家庭财务管理需要相应的专业知识与技能，石家庄市民家庭财务管理能力如何呢？调查发现，石家庄市民对于金融工具的了解情况并不乐观，仅有18%的受访者能基本了解，高达80%的人并不了解各金融工具的特点。但是在家庭财务管理中，仍然有64%的家庭自主打理财务，24%的家庭会有客户经理的协助，12%的家庭会有独立的财务顾问。

选择何种途径学习家庭财务管理？调查显示，亲朋好友交流占比最大，为36%；参加专业培训占比28%，自学占比20%，还有11%不学习。

家庭资产要分层管理

财之道的理财专家韩敬指出，家庭金融工程的建设至关重要，因此最好能专人负责，从记账开始，合理规划收入与支出。管理原则是综合管理，动态调整，既要有合理的资产配置，也可以根据家庭变化适时进行调整。

对于家庭资产的配置，韩敬也提出了分层管理的理念，即把自己家庭的所有资产分为核心资产、中场资产、卫星资产三个层次进行区分管理。

核心资产指的是自住房、职业收入，这是基本生活品质的保障，这部分资产需要夯实基础，财务安全最重要。

中场资产一般包括专项储蓄、商业保险以及现金业资产，这部分资产可防范系统性风险，也能应对一般的财务问题。应该进行长期的价值投资，追求业绩稳定。

卫星资产则包括各类投资，诸如股票、外汇、债券、房地产（除自住房外）、大宗商品等，可以利用不同资产的周期表现进行组合管理，最终实现稳健成长。卫星资产重要的是把握趋势，最终实现财务自由。

家庭财务目标

子女教育（55%）

赡养父母（11%）

养老（11%）

医疗基金（15%）