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新华社发

河北新闻网讯（河北日报记者 陈 诚）

“无担保、无抵押，当日放款”“凭学生证即可在线办理”……近日，记者在省会多所高校采访时发现，一些校园的海报栏上出现各种“校园贷”广告，类似的广告信息还大量出现在校园论坛和微信、QQ群等网络社交平台上。

专门针对学生，只要一张身份证、一本学生证，再填写一些个人信息，就能迅速拿到几千元到几万元不等的贷款。然而在“校园贷”低门槛的背后，却问题丛生。

“部分不良网络借贷平台降低贷款门槛、隐瞒实际资费，把许多大学生‘贷’进陷阱。”相关专家建议，各高校要采取多种方式，教育引导学生树立理性消费的观念，同时各有关部门要加大监管力度，齐抓共管、相互配合，让“校园贷”驶入健康轨道。

以“超低利率”为幌子，诱大学生陷借贷泥沼

2016年初，保定某高校学生李某看上一款1000多元的手机，但手头却没钱购买。他找到做校园网贷代理的同学王某，让其帮忙贷款1500元。钱第二天就下来了，但没多久，李某发现自己的个人信息被王某盗用。1500元的贷款数额变成了3万元，而且涉及5家网贷平台。

由于操作不规范，很多大学生因为“校园贷”而被盗用个人信息。即使是没有被盗用，背负“校园贷”的大学生也并不轻松。

2016年5月，石家庄某高校学生高某想创业，便向一家网贷平台贷款1万元，该网贷平台宣传“利率低至0.99%，还款轻松无压力”，但事实并非如此。高某说：“按照约定，需要还款11187元。但我拿到手的只有8000元，另外2000元被扣为手续费。这样算下来，实际还息额为3187元，年利率高达39.8%。”

记者采访了解到，目前大学生进行“校园贷”的方式主要有两种：一是专门针对大学生的分期购物平台，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P网络借贷平台，往往以门槛低、利息低为噱头，但年利率实际都超过20%。

为吸引大学生贷款，这些平台贷款审核几乎形同虚设。记者随机下载了两款“校园贷”APP软件，发现“校园贷”申请流程非常简单，只需填写身份证、学校、年级、学号，以及父母的姓名、联系方式等个人信息。一家“校园贷”客服代表告诉记者，只要是全日制统招专科以上在校大学生，贷款1个小时内就可到账。

申请便利、手续简单、放款迅速、“超低利率”，让“校园贷”迅速受到大学生的青睐。“目前大学生消费观念比较超前，但认知能力和经济实力不足。”省社科院社会发展研究所助理研究员王立源认为，“校园贷”抓住了大学生超前消费的心理，并成为他们过度消费的帮凶。

实际上，早在2002年，银行就开始向大学生发放信用卡。然而随着大学生逾期还款率上升，过度透支现象加剧，2009年银监会一纸禁令叫停了大学生信用卡。近年来，各种“校园贷”蜂拥而上，迅速填补了校园信用卡停发留下的空白。

据不完全统计，目前有超过80家的P2P平台参与大学生消费贷款业务，专门针对大学生的校园网络借贷平台数量则更多。在赶集网、58同城等网站上也充斥着各种“校园贷”的广告。

记者采访发现，由于各大校园网络借贷平台之间的征信系统没有联网，很多同学就在不同的贷款平台上借贷，拆东墙补西墙，越滚越多，最终陷入借贷泥沼。

学校引导、部门监管，推动“校园贷”健康发展

不良网络借贷平台有什么特征，在贷款时应该格外注意哪些条款……2016年11月4日，省消费者协会、省教育厅等部门联合开展的“金融消费教育进校园”活动走进河北经贸大学。通过现场讲解、有奖问答、接受咨询等形式，为在校大学生普及“校园贷”等金融消费安全知识。

2016年4月，教育部和银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各高校要建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险，及时以电话、短信、网络等方式向学生发布预警提示信息。

“近年来‘校园贷’的不规范发展，冲击了正常的校园秩序，对学生的健康成长造成了不良影响。”王立源认为，这一通知的出台对规范“校园贷”市场、引导学生形成正确的消费观，起到积极影响。

记者在采访中了解到，目前我省很多高校已按照通知要求，着手建立不良网络借贷实时预警机制，并加强对学生金融消费的引导。

“我们主要从教育引导学生树立正确的消费观入手，帮助学生养成文明、健康的消费习惯，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。”河北经贸大学学生处有关负责人介绍，他们还采取学生喜闻乐见的形式，教育帮助学生科学制定消费计划，结合实际，量入为出。同时加强与家长的沟通与联系，合理支持、适当控制学生的消费支出。

据介绍，我省一些高校开始谋划建立校园不良网络借贷日常监测机制，并制定完善各项应对处置预案。预案主要包括辅导员、学生骨干队伍密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题；对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的平台和个人，第一时间报请有关部门依法处置。

专家指出，规范校园借贷市场需要教育、金融、工商、公安等多部门综合治理。王立源建议，金融、工商、公安等部门主动介入，对网络借贷信息中介机构开展虚假片面宣传或促销活动、误导出借人或借款人的行为进行密切跟踪，针对网络借贷信息中介机构向不具备还款能力的大学生群体开展营销宣传活动、对借款人资格审查失职失当等行为加强监管和风险提示。

校园借贷，属于民间借贷。根据相关法律规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。河北乔烽律师事务所主任乔烽提醒，大学生要认真阅读网贷合同中有关违约条款、逾期违约金等细则，防止落入高利贷的圈套。乔烽建议，有关部门应该从源头把控借贷平台准入，划清“校园贷”业务的“红线”，推动校园借贷健康发展，使其成为帮助大学生群体完成学业、拓展能力的重要帮手。

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